Yhdistelylainaksi taas kutsutaan suurempaa lainaa, jonka tarkoituksena on kerätä yhteen useat pienet, eri luotonantajilta otetut lainat. Tällöin lainoista saadaan yksi kokonaisuus, jota on helpompi hallita ja jonka kustannuksista, eräpäivistä ja muista ehdoista on helpompi pysyä perässä.
Usein yhdistelylainan ottaminen kannattaa, koska suuremmalle ja pidempiaikaiselle lainalle saa matalamman koron kuin pienten lainojen yhteenlasketut korot ja kulut olisivat. Pienet lainat pääsevät kasvamaan kuluja ja korkoja huimaavan nopealla vauhdilla. Maksat myös kokonaisvaltaisesti vähemmän kuluja, kuten aloitus- ja avausmaksuja, sillä lainoja on yhdistelylainan tapauksessa enää yksi useamman sijaan.
Monet pankit Suomessa tarjoavat yhdistelylainapalveluita. Lainasta maksamasi korko ja muut kulut riippuvat pankin ehdoista ja vallitsevasta korkotasosta, mutta lähes poikkeuksetta vertaileminen ja kilpailuttaminen kannattavat. Huomioi hakiessasi sekä lainan nimelliset että todelliset korot. Lainan todellinen vuosikorko pitää sisällään sekä nimelliskoron että kaikki muut lainasta maksettavat kustannukset, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut. Kaikki käyttöehdot ja muut sopimukset kannattaa käydä läpi tarkasti ennen valintaa.
Saadaksesi kokonaiskuvan pienten lainojesi tilanteesta suosittelemme kirjoittamaan kaikkien lainojen takaisinmaksuaikataulun, korkotason, jäljellä olevan lainasumman, kulujen suuruuden ja muut yksityiskohdat paperille tai esimerkiksi Exceliin. Näin sinun on helppo pysyä perässä siitä, mitä lainoja sinulla on ja miten niitä voisi mahdollisesti parantaa.