Pikavippi ilman luottotietoja

Siirry artikkeliin

• Mitä luottotiedot ovat?
• Miten voit tarkistaa luottotietosi?
• Maksuhäiriömerkinnän aiheuttamat ongelmat
• Lainan rajoitukset ilman luottotietoja haettaessa
• Millaista lainaa voit saada ilman luottotietoja?

Oletko tilanteessa, jossa menosi ylittävät tulosi? Jouduitko yhtäkkiä työttömäksi? Näiden kysymysten äärellä ovat monet suomalaiset. Tällaisissa tilanteissa monet kääntyvät lainojen puoleen. Kun lainojen määrä kasvaa eikä niitä pysty maksamaan takaisin, saa maksuhäiriömerkinnän.

Monet näkevät maksuhäiriön esteenä saada lainaa. Näin ei kuitenkaan ole. Jotkut lainanmyöntäjät tarjoavat kuluttajille lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Ylhäältä löydät juuri tällaisia lainantarjoajia, jotka eivät vaadi luottotietoja. Tämä artikkeli kattaa kaiken tarvittavan tiedon siitä, mitä luottotiedot ovat, millaisia lainoja voit saada ilman luottotietoja ja miten voit saada lainaa.

Mitä luottotiedot ovat?

Luottotiedot osoittavat maksukykysi. Tämä tarkistetaan Suomen Asiakastiedosta, josta löytyy kaikkien Suomen kansalaisten luottotiedot. Jos olet ollut kykenemätön maksamaan lainojasi takaisin, olet mitä todennäköisimmin saanut maksuhäiriömerkinnän. Sen saaminen tarkoittaa luottotietojen menettämistä.

Luottotiedot ovat tärkeitä, koska ne määrittelevät kuluttajan maksukykyä. Niiden avulla rahoitusyritykset voivat tehdä järkevän päätelmän siitä, pystyykö kuluttaja todennäköisesti maksamaan lainan takaisin. Monet yritykset vaativat ehdottomasti luottotietoja asiakkailtaan, mutta jotkut lainantarjoajat eivät. Maksuhäiriömerkintä ei siis aina merkitse sitä, ettet voisi saada mistään lainaa.

Ylös ⬆️

Miten voit tarkistaa luottotietosi?

Suurimmalta osaa ihmisistä ei mene ohi, kun tuomioistuimelta tulee päätös maksuhäiriömerkinnästä. Jos kuitenkaan et ole varma, onko sinulla maksuhäiriömerkintää, voit tarkistaa sen helposti. Luottotietojen tilan voi tarkistaa Suomen asiakastiedosta tai Bisnode-palvelun kautta. Luottotietojen tarkistaminen on ilmaista kerran vuodessa. Muuten palvelut maksavat (Suomen Asiakastieto veloittaa 19,95€ ja Bisnode veloittaa 9,90€). Luottotiedoista näet esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän vanhenemisajan, velkojat ja velkojen summat.

Ylös ⬆️

Maksuhäiriömerkinnän aiheuttamat ongelmat

Maksuhäiriömerkintä pysyy 2-4 vuotta sen jälkeen, kun sen aiheuttanut laina tai lainat on saatu maksettua. Merkintä ei vaikuta ainoastaan lainan saamisen vaikeutumiseen. Kaikkien pitkäaikaisten vuokrauspalveluiden ja osamaksujen saaminen hankaloituu. Sinulle ei välttämättä myönnetä:

• vuokra-asuntoa
• autoleasingia tai autorahoitusta
• puhelinliittymää

Edellä mainitut asiat ovat monille tärkeitä, ehkä jopa elinehtoja. Nämä esimerkit osoittavat konkreettisesti sen, kuinka vakavia maksuhäiriömerkinnät ovat ja miksi niiden saamista kannattaa vältellä kaikin keinoin.

Ylös ⬆️

Lainan rajoitukset ilman luottotietoja haettaessa

Kun haet lainaa ilman luottotietoja, lainassa voi olla tiettyjä rajoituksia. Esimerkiksi pikavippi ilman luottotietoja on yleensä enintään 200€, kun taas luottotiedot omaava hakija voi saada jopa 2000€ pikalainan.

Ennen lainojen korot saattoivat olla hyvinkin korkeita, jos haki lainaa ilman luottotietoja. Vuoden 2019 syyskuussa astuneen uuden lainalain mukaan lainojen korot eivät saa ylittää 20%. Tämän muutoksen takia korkojen määrä ei vaihtele enää niin paljoa verrattaen siihen, jos haki lainaa ilman luottotietoja 2018. Nykyään jos luottotiedot ovat kunnossa, saattaa korko olla esim. 5%. Kun haet samaa lainaa ilman luottotietoja voi korko ollakin 20%.

Millaista lainaa voit saada ilman luottotietoja?

Vastoin monien ajatuksia, pankista voi saada lainaa ilman luottotietoja. Useimmiten pankit katsovat enemmän tämänhetkistä maksukykyä kuin maksuhäiriömerkintää. Varsinkin jos merkinnän aiheuttanut laina on maksettu pois ja tulot ovat hyvät, voi lainan saada kohtalaisen helposti.

Jotkut Suomen kunnat tarjoavat sosiaalista luottoa asukkailleen. Jos olet huonossa rahallisessa tilanteessa ja luottotietosi ovat menneet, voit hakea kunnastasi sosiaalista luottoa. Tätä lainaa voi käyttää vain välttämättömiin menoihin. Sen korko ja muut kustannukset ovat yleensä hyvin alhaiset.

Vakuutta vastaan voi myös hakea lainaa. Kun sinulla on jotain omaisuutta, kuten auto tai talo, ja sen arvo on yli 60% hakemastasi lainasta, voit käyttää sitä vakuutena. Tällaista lainaa kannattaa ottaa vain silloin, kun olet aivan varma maksukyvystäsi. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, viedään vakuutena käytetty omaisuus.

Ylös ⬆️

Miten välttää luottotietojen menettäminen?

Parhain tapa välttää maksuhäiriömerkintä on olla ottamatta lainaa. Jos ei ole mitään mistä merkinnän voi saada, ei sitä saa. Jos lainaa on pakko ottaa, kannattaa pitää tarkasti huolta siitä, että laina tulee maksettua ajallaan. Elämäntilanne voi kuitenkin muuttua, ja velan maksaminen voi muuttua mahdottomaksi ilman, että voit vaikuttaa tilanteeseen. Tällöin kannattaa ottaa hyvissä ajoin yhteyttä velkojaan. He ymmärtävät, että yllättäviä tilanteita sattuu. Tällöin voitte sopia uuden maksusuunnitelman ja vältyt maksuhäiriömerkinnän saamiselta.

Ylös ⬆️