Pikalaina

Siirry artikkeliin

• Pikalaina – vaihtoehtoja
• Mikä pikalaina on käytännössä?
• Pikalaina heti tilillesi
• Muistettavaa ennen päätöstä hakea pikalaina
• Yhteenveto

Pikalainojen hakeminen on tehty tätä nykyä niin helpoksi, että tarvitset usein vain tiedot tuloistasi ja veloistasi lainan hakemiseen. Pikalainat myönnetään – tai hylätään – usein samana päivänä, joskus jopa minuuteissa. Pikalaina heti tilille on siis todellisuutta, sillä saat rahat tilillesi hyvässä lykyssä saman päivän aikana ja viimeistään seuraavana arkipäivänä. 

Pikalainan etsiminen voi olla aluksi hankalaa ja sekavaa, mutta siksi Coolrahoittaa auttaa sinua sopivan lainan etsimisessä. Kun käytät palvelun hakulomaketta, ei sinun tarvitse kuin syöttää summa (esimerkiksi 5 000 euroa), jonka suuruisen pikalainan tarvitset. Tämän jälkeen Coolrahoittaa etsii sinulle useita eri lainanantajia, joiden myöntämät pikalainat sopivat hintahaarukkaan. Lisäksi ilmoitamme sinulle lainan korot ja kulut sekä mahdollisia ehtoja. Kauttamme pääset näkemään myös mikä on pikalainan todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko (eli pikalaina + korot ja kulut) voi olla muuten lainaa hakiessa vaikeaa hahmottaa. Voit maksaa takaisin pikalainan osissa tai kerralla, mikä vain sinulle on paras tapa. Tämä riippuu totta kai myös pikalainan suuruudesta.

Ylös ⬆️

Pikalaina – vaihtoehtoja 

Pikalainalle voi olla myös vaihtoehtoja. Onko käytössäsi luottokortti, jota et ole käyttänyt tai olet saanut esimerkiksi viihde-elektroniikkaa ostaessasi? Joskus kaupat “pakottavat” ottamaan luottokortin ostosten osamaksun yhteydessä. Luottokortin korot ja kulut saattavat olla pienemmät kuin pikalainassa, jolloin saat varmasti rahat heti tilille, jos luottokortilla on tarpeeksi katetta. Luottokorttien limitit voivat olla yleisesti väliltä 1 000 euroa – 5 000 euroa.

Pankkilaina voi olla sekin vaihtoehto, mutta sitä ei voi pikaiseksi lainaksi kutsua. Pankit tarkistavat tietosi usein manuaalisesti, joten tämä voi viedä aikaa eikä varoja makseta tilillesi heti. Pankkilainaa ei välttämättä saa ilman vakuuksia ja takaajia, joten tämäkin hidastaa lainan myöntämistä, jos sinun tarvitsee etsiä takaajat lainalle. 

Ylös ⬆️

Mikä pikalaina on käytännössä?

Pikalaina on heti tilille maksettava laina ilman vakuuksia. Yleisimmät muodot pikalainoista ovat pikavippi, kulutusluotto ja joustoluotto. Ne on lainoja ilman vakuuksia – vakuudettomia lainoja. Pikalainan hakijalla ei tarvitse olla takaajia tai omaisuutta, jotta laina voitaisiin myöntää. Lainanantajat tarkistavat automaattisesti luottotiedot, säännölliset tulot, maksukyvyn sekä kansalaisuuden. Yleisesti hyväksyttyihin lainoihin tarvitaan Suomen kansalaisuus tai joskus riittää pitkään Suomessa asuminenkin kriteeriksi. Pikalainan suuruus riippuu lainatyypistä, mutta lainoja on yleisesti välillä 50 euroa - 100 000 euroa. 

Coolrahoittaa.fi sisältää tietoja useista rahoituslaitoksista, joille yhteistä on ilman vakuuksia ja heti tilille toimitettavat pikalaina. Aivain mihin aikaan tahansa lainoja ei kuitenkaan myönnetä. Yöllä ei pikalaina heti tilille ole mahdollista, sillä tuolloin asiakaspalvelut ovat kiinni ja esimerkiksi pikavippi -tarjoajat lopettivat yölliset lainojen antamiset vuosia sitten. Voi vain kuvitella, kuinka hetken mielijohteesta yön pimeinä tunteina hankittu laina voi tuntua seuraavana päivänä erittäin huonolta idealta. Tätä nykyä pikalainan voi hakea yölläkin, mutta päätökset tehdään seuraavana arkipäivänä. Joustoluottojen uudet nostot ovat nekin pannassa yleensä esimerkiksi klo 21 - 08 tai klo 23 - 07 välisenä aikana, jolloin nämäkin siirretään seuraavana päivänä tilille.

Ylös ⬆️

Pikalaina heti tilillesi

Jotta saat pikalainan heti tilillesi, ole valmistautunut lainanhakuun ottamalla lähelle pankkitiliotteet, palkkakuitit, henkilöllisyystodistus, verkkopankkitunnukset ja tilinumerot. Näitä voidaan kysyä lainanantajan toimesta, joten mitä nopeampaa ja tarkemmin saat syötettyä oikeat tiedot, sitä nopeampaa pikalaina hyväksytään. Lainanantajien järjestelmät vertailevat antamiasi tietoja tietoihin, joita sinulla on pankeille saatavilla Suomen lakien mukaisesti. Jos niissä on pahasti eroavaisuuksia, voidaan pikalaina hylätä tai pyytää lisää selvityksiä, joka vie aina oman aikansa.

Pikalaina voi olla suurudeltaan 50 eurosta aina niinkin suuriin summiin kuin 100 000 euroa. Pikavippi on yleensä se pienin pikalaina ja haarukka on usein välillä 50 - 3 000 euroa. Joustoluotto on se suurempi ja usein edullisempi laina. Joustoluottojen hintahaarukka mahtuu yleisesti välille 2 000 euroa ja 70 000 euroa. Pienempiäkin joustoluottoja on toki olemassa sekä suurempia pikavippejä. Pikalainojen suurudet riippuvat pitkälle lainanantajasta. 

Ylös ⬆️

Muistettavaa ennen päätöstä hakea pikalaina

• Suomessa tuli voimaan vuonna 2020 korkokatto 20 % kaikille lainoille. Tämän lisäksi lainoilla on nykyään myös maksimikulut, joita veloitetaan itse lainasumman lisäksi. Lainanhoitokulut saavat olla enintään 150 euroa vuodessa (0,01 % päivässä tai 3,65 % vuodessa). 
• Todellinen vuosikorko kertoo paljon lainan todellisista kuluista. Pelkän lainasumman päälle voi tulla korkoja sekä avaus- ja kuukausimaksuja, jotka voivat nostaa lainasummaa pitkällä tähtäimellä runsaasti. Edellä mainittu korkokatto vaikuttaa kuitenkin uusiin pikalainoihin niin, että todellinen vuosikorko on  inhimillisempi lainoissa nykyään.
• Hae pikalainaa välttämättömiin tarpeisiin – pikalaina heti tilille voi olla koukuttava huonolla tavalla

Ylös ⬆️

Yhteenveto

• Pikalaina on netistä haettava laina ilman vakuuksia, joka maksetaan heti tilille – tai viimeistään seuraavana arkipäivänä 
• Pikalaina on mahdollinen ja voit saada rahat heti tilillesi, jos olet vähintään 18-vuotias (joskus 20-vuotias), saat säännöllisiä tuloja eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintää 
• Pikalainoja ovat pikavippi, joustoluotto ja kulutusluotto 
• Joustoluotto voi olla edullisiin laina suhteessa, vaikka lainan summa olisikin suurempi
• Coolrahoittaa.fi -palvelussa pikalainaa etsiessäsi et sitoudu mihinkään, vaan saat erilaisia vaihtoehtoja
• Kun teet lainahakemuksen, et tässäkään vielä sitoudu mihinkään. Sitoutuminen tapahtuu sitten kun olet itse hyväksynyt lainan esimerkiksi pankkitunnuksilla
• Pikalaina on houkutteleva, mutta muista selvittää todellinen vuosikorko esimerkiksi Coolrahoittaa.fi -sivulla 

Ylös ⬆️

Usein kysyttyä pikalainasta

Kuinka nopeasti pikalaina näkyy tilillä?

Useimmat lainanantajat maksavat hyväksytyn pikalainan heti pankkipäivän aikana, ja monet pankit välittävät maksun saman tien myös iltaisin ja viikonloppuisin. Käytännössä raha on tilillä minuuteissa tai viimeistään seuraavana arkipäivänä.

Vaikuttaako pikalaina luottotietoihin?

Pikalainan hakeminen näkyy luottotietokyselynä, mutta se ei itsessään aiheuta maksuhäiriömerkintää. Merkintä syntyy vasta, jos laina jää maksamatta ja asia etenee perintään.

Voiko pikalainan maksaa pois etuajassa?

Kyllä. Suomen kuluttajansuojalaki antaa oikeuden maksaa lainan takaisin milloin tahansa ilman erillistä sakkoa, ja ennenaikainen takaisinmaksu pienentää maksettavien korkojen kokonaismäärää.