Lainaa ulkomailta

Siirry artikkeliin

• Miksi hakea ulkomailta lainaa
• Vakuudettomat laina
• Mahdolliset uhat lainan haussa ulkomailta
• Mistä maista suomalaisten kannattaa hakea lainaa?
• Varoitusmerkit epäluotettavasta lainanantajasta tai rahoituslaitoksesta
• Yhteenveto lainan hakemisesta ulkomailta

Miksi hakea ulkomailta lainaa

Miksi hakea lainaa ulkomailta, kerran Suomessakin on pankkeja? Esimerkiksi valinnanvapauden ja vaihtoehtojen vuoksi. Suomessa toimivat rahoituslaitokset joutuvat toimimaan Suomen lakien mukaan, joten ulkomaiset rahoituslaitokset ovat luotettavia siinä mielessä missä kotimaisetkin rahoituslaitokset.

Oletko koskaan ajatellut sitä, että monien tavallisten suomalaisten pankkien omistus on muualla kuin Suomessa? Näin on myös rahoituslaitosten kohdalla. Tärkeintä on kuitenkin se, että ne ja niiden sivukonttorit ovat hyväksyttyjä toimijoita Suomessa ja EU:ssa.

Vakuudettomat laina

Yleisesti ottaen ulkomailta haettavat ja saatavat lainat ovat niin sanotusti vakuudettomia lainoja. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan saamiseen ei tarvita omaisuutta tai erillisiä takaajia. Omaisuus lainan vakuutena on yleensä asunto, kesämökki tai tontti. Takaajat puolestaan ovat yleensä lähisukulaisia kuten vanhemmat tai sisarukset. Takaajina voi toki toimia kuka tahansa, vaikka hyvä ystävä. Vakuudettomissa lainoissa ei kuitenkaan tarvita tällaisia vakuuksia, vaan rahoituslaitokset tekevät itse päätökset hakijan taloudellisen tilanteen pohjalta, antavatko ne lainaa hakijalle ja minkä verran.

Päätökseen vaikuttavat tulot ja menot. Tuloja voivat olla palkkatulot tai vaikkapa työttömyyskorvaus tai eläke. Menoihin lasketaan yleensä vuokrat tai lainanlyhennyskulut kuukausittain sekä sähkö- ja vesimaksut, yhtiövastikkeet ja muut pakolliset menot. Usein kysytään myös muita pakollisia kuukausimenoja kuten ruoka, lääkkeet ja harrastukset. Menoja ovat myös edelliset lainat ja niiden kuukausierät. Tällä pyritään saamaan selville jotakuinkin hakijan tilanne, jotta jääkö tälle rahaa elämiskustannuksiin myös sen jälkeen, kun hän maksaa haettavaa lainaa pois kuukausittain.

Jos tilanne näyttää edelleen kohtuulliselta, ei vakuuksia tarvita lainan saamiseksi. Hakiessa lainaa, kannattaa laskea tulot ja menot mahdollisimman yksityiskohtaisesti ja antaa oikeat tiedot haettaessa. Väärien tietojen antaminen on paitsi kiellettyä, se myös voi kostautua lopulta, vaikka lainahakemus menisi läpi. Rahoituslaitosten yhtenä tehtävänä on varmistaa se, että lainanhakija todella pystyy maksamaan lainansa ilman vaikeuksia. 

Ylös ⬆️

Mahdolliset uhat lainan haussa ulkomailta

Vaikka ulkomaiset rahoituslaitokset toimivat Suomessa, ei niillä välttämättä ole asiakaspalvelu aivan niin kattavaa kuin täysin suomalaisilla rahoituslaitoksilla ja pankeilla. Jos tulee ongelmatilanteita, eivät asiat välttämättä suju kaikkein jouhevimmin. Tämä voi olla kuitenkin pieni haitta, sillä asiakaspalveluun riittää usein tarpeeksi auki oleva chat ja sähköposti. Samalla voi miettiä sitä, kuinka suomalaisten pankkien asiakaspalvelusta on viime vuosina karsittu, jolloin asiakaspalvelun taso voi olla lopulta aika lähellä toisiaan. 

Yksi mahdollinen haittapuoli voi olla juurikin suuremmissa epäselvyyksissä ja riitatilanteissa. Tällöin voi asian selvittäminen viedä enemmän aikaa, sillä ulkomaisen yrityksen lakimiehetkin ovat mitä todennäköisimmin ulkomailla. 

Ylös ⬆️

Mistä maista suomalaisten kannattaa hakea lainaa?

Kokemusten perusteella suomalaisille tarjotaan lainoja pohjoismaisilta yrityksiltä ja rahoituslaitoksilta. Monilla näistä rahoituslaitoksista on sivupiste Suomessa joten se mielessä pitäen ne ovat yleensä varsin luotettavia. Pohjoismaiden lisäksi Viro on kunnostautunut lainanantajana myös Suomessa. Oman turvallisuutesi vuoksi on aina paras hakea lainaa rahoituslaitoksesta, jolla on sivupiste Suomessa.

Varoitusmerkit epäluotettavasta lainanantajasta tai rahoituslaitoksesta

Rahoituslaitokset kilpailevat kovenevalla tahdilla lainanhakijoista, joten on luonnollista että markkinoille yrittää myös sellaisia yrityksiä, joiden luotettavuudesta ei ole tietoa tai se on kuluttajien kokemusten perusteella epämääräinen. 

Seuraaviin asioihin kannattaa kiinnittää huomio, vaikka ne eivät välttämättä päde jokaiseen rahoituslaitokseen. 

• Onko rahoituslaitos vasta perustettu? Odota arvosteluja ja ihmisten kokemuksia
• Lainaa luvataan heti kättelyssä ilman luottotietoja – jokaisen rahoituslaitoksen pitää ainakin harkita tai olla antamatta lainaa ilman luottotietoja 
• Rahoituslaitoksen verkkosivut näyttävät epämääräiseltä ja sivut on kirjoitettu huonolla kielellä 
• Rahoituslaitoksen sivuilta ei löydy kunnollisia yhteystietoja tai tietoa siitä, missä yritys sijaitsee 

Ylös ⬆️

Yhteenveto lainan hakemisesta ulkomailta

Jos haet lainaa ulkomaiselta lainanantajalta, suosittelemme valitsemaan sellaisen yrityksen jolla on sivupiste Suomessa. Tämä helpottaa kaikkea kommunikointia niin jokapäiväisissä asioissa kuten eräpäivän muuttamisessa tai lyhennysvapaiden kuukausien sopimisessa. 

Jos joka tapauksessa aiot hakea lainaa muualta kuin Suomesta ja rahoituslaitokselta jolla ei ole sivukonttoria Suomessa, voi eteen tulla lainsäädännölliset asiat. Useimmat luotettavat rahoituslaitokset eivät lainaa maasta toiseen ilman niiden toimimista lainanhakijan maassa. Ja jos ne toimivat lainanhakijan maassa toisesta maasta käsin, kuinka voit mennä kuluttajana takuuseen siitä että kyseinen yritys on luotettava? Aivan, et voi. 

Hae lainaa Suomessa toimivilta yrityksiltä. Monet niistä ovat joka tapauksessa ulkomaisia pohjimmiltaan. Lainan saamiseen on tarpeeksi vaihtoja Suomessakin. 

Usein ei tarvitse mennä merta edemmäs kalaan. Monet suomalaiset kunnat auttavat velkojen maksussa sosiaalisen luoton avulla. Sosiaalinen luotto on tarkoitettu pienituloisille ja vähävaraisille, ja heille jotka eivät saa muuta kohtuuehtoista luottoa. Sosiaalisella luotolla yritetään estää ihmisiä ottamasta liian kalliiksi muodostuvia pikavippejä.

Ylös ⬆️