Yrityslaina

Siirry artikkeliin

• Yrityslaina valtiolta
• Yrityslaina rahoituslaitoksilta
• Yrityslainaa toiminnan laajentamiseen, palkkaamiseen ja laitteistoon
• Yrityslainojen hyväksymiseen voivat vaikuttaa muun muassa seuraavat tekijät

Yrittäjänä on mahdollisuus saada runsaasti tukea rahoitukseen eri paikoista, kunhan vain pitää silmänsä auki. Kuuluisin tällaisista tukirahoituksista on TE-palvelujen starttiraha. Starttirahan tarkoituksena on edistää uutta yritystoimintaa ja sekä yrittäjien ja työntekijöideen työllistymistä. Starttiraha käytännössä turvaa yrittäjän toimeentuloa yrityksen käynnistykseen tarkoitetulta ajalta, joka on maksimissaan 12 kuukautta. Starttiraha on saman suuruinen kuin peruspäiväraha (32,40 euroa per päivä). 

Starttirahaa on mahdollista saada, jos yrittäjä on työtön työnhakija tai siirtyy kokoaikaiseksi yrittäjäksi palkkatyöstä, opiskelusta ja kotityöstä. Lisäksi starttirahaa voi saada sivutoimisen yrittäjän laajentaessa yritystoimintaa päätoimiseksi. 

Yrityslaina valtiolta

Yrityslainaa tarjoavat Suomessa esimerkiksi valtio-omisteinen erityisrahoitusyhtiö Finnvera. Finnveran investointi- ja käyttöpääomalaina on tarkoitettu pienille ja keskisuurille yrityksille ja sen vähimmäissumma on 30 000 euroa. Tammikuusta 2020 alkaen vähimmäismäärä nousee 50 000 euroon. 

Finnvera tarjoaa myös yrittäjälainaa, joka on yrittäjän henkilökohtainen laina. Sillä voidaan rahoittaa sijoituksia osakepääomaan tai rahastoon. Yrittäjälaina voi olla maksimissaan 100 000 euroa jokaiselle lainanhakijalle. 

Yrityslainaa voi hakea suomalaisista pankeista. Nämä lainat eivät ole nopeita lainoja, vaan yrityslainaa varten varataan aika neuvotteluun ja lainan hyväksyminen katsotaan tapauskohtaisesti. Suomalaisten pankkien yrityslainoihin vaaditaan takaajia. 

Finnvera voi toimia myös osittaisena takaajana pankista haettavassa yrityslainassa.  

Alkutakaus on aloittavien pk-yritysten takaus. Yritysten merkitsemisestä kaupparekisteriin on kulunut maksimissaan kolme vuotta. Yritysten omistajien pitää olla ovat luonnollisia henkilöitä. Finnveran takausosuus on maksimissaan 80 % ja yhdelle yritykselle enintään 80 000 euroa. Pk-takausta suunnataan kasvua tavoitteleville yrityksille. Pk-takauksen osuus on 80 % ja maksimissaan yhdelle yritykselle 120 000 euroa. Isompia yrityslainoja voi hakea esimerkiksi valtion Business Finlandilta. 

Ylös ⬆️

Yrityslaina rahoituslaitoksilta

Yrityslainaa tarjoavat myös suomalaiset pankit sekä rahoituslaitokset, joiden yrityslainat löydät esimerkiksi Coolrahoittaa.fi -palvelusta. Monissa rahoituslaitoksissa lainan hakeminen voi viedä vain muutaman minuutin, eikä itse hakemuksen tekeminen sido vielä hakijaa mihinkään. Lainatarjous saapuu usein samana päivänä, joskus jopa tunnissa. Jos hakemus hyväksytään rahoituslaitoksessa, yrityslaina voi olla heti tilillä, tai ainakin samana päivänä. 

Yrityslainojen suuruus riippuu pitkälle siitä, onko haettava yrityslaina vakuudellinen vai vakuudeton laina. Vakuudettomat yrityslainat voivat olla kymmenien tuhansien eurojen suuruisia, mutta vakuudelliset lainat jopa 100 000 euroa, ellei enemmänkin. 

Reaalivakuudettomat yrityslainat sisältävät samankaltaiset lainaehdot kuin muutkin vakuudettomat lainat, mutta yrityslainoissa voi olla kuitenkin tiukempia säännöksiä ja vaatimuksia, jotka selviävät esimerkiksi Coolrahoittaa.fi - lainavertailu -palvelun avulla. Yrityslaina ilman luottotietoja on esimerkiksi vaikeaa saada, sillä rahoituslaitokset pyrkivät olemaan vastuullisia. Samalla luottotiedottomalle yrityslainan antaminen voi olla rahoituslaitoksen näkökulmasta suuri riski. 

Ylös ⬆️

Yrityslainaa toiminnan laajentamiseen, palkkaamiseen ja laitteistoon

Yrityslainaa voidaan hakea esimerkiksi toiminnan laajentamiseen, uuden henkilökunnan palkkaamiseen, uuden laitteiston hankkimiseen tai vanhan laitteiston huoltamiseen. Yritykset voivat toki itse päättää mihin laina käytetään, mutta rahoituslaitoksia kiinnostaa varmasti hakuvaiheessa, mitä rahoilla tullaan tekemään. 

Yrityslainoja lyhennetään yleensä tasaerissä ja lyhyen laina-ajan sisällä. Yrityslainat ovat keskimäärin 6-12 kuukautta pitkiä, joskin yrityslainoja pitkällä maksuajalla on tulossa markkinoille koko ajan. 

Ylös ⬆️

Yrityslainojen hyväksymiseen voivat vaikuttaa muun muassa seuraavat tekijät

• yritys on ollut toiminnassa tietyn ajan, esimerkiksi 6 kuukautta
• liikevaihto ylittää rahoituslaitoksen asettaman rajan, esimerkiksi 25 000 euroa 
• järkevä liiketoimintasuunnitelma
• kassavirta on riittävä, jotta takaisinmaksuun voidaan luottaa
• yrityksen omistaja/omistajat asuvat Suomessa
• yrityksen osoite on Suomessa
• yrityksellä on oma pankkitili suomalaisessa pankissa

Coolrahoittaa.fi lainavertailu yritykselle etsii tähän käyttöön sopivia lainoja. Lainat voivat olla jopa 300 000 euroa. Kaikki yrityslainat eivät ole saatavilla ilman vakuuksia. Lainojen saamiseksi tarvitaan yrityksen ulkopuolisia henkilötakaajia. 

Yrityslainat ovat tarkoitettu nimenomaan yksityisille elinkeinonharjoittajille tai osakeyhtiöille. Etsimämme yrityslainat ovat nopeita lainoja, kuten kaikki muutkin Coolrahoittaa.fi etsimät lainat. Yrityslainan hyväksymisen jälkeen voi saada rahat heti tilille tai ainakin saman päivän aikana. Sivustomme ehdottaa automaattisesti yrityslainoja, kun haet tiettyä lainasummaa. Samalla näet yrityslainojen ehdot, sekä korot ja kulut hakutulosten mukana. 

Ylös ⬆️