Vakuudellinen laina

Siirry artikkeliin

• Takaamisen termistöä
• Mitkä käyvät vakuudeksi?
• Mitä ottaa huomioon takaajana?
• Vakuudelliset lainat ilman luottotietoja
• Vakuudettomat lainat
• Coolrahoittaa etsii vakuudelliset lainat ja lainat ilman vakuuksia

Takaisinmaksun turvaksi voidaan ottaa mukaan myös takaaja, joka vastaa lainan takaisinmaksusta henkilökohtaisella omaisuudellaan, jos lainanottaja ei pysty lainan takaisinmaksuun. 

Takaaja vastaa henkilökohtaisella omaisuudellaan 

On sanomattakin selvää, että takaussopimuksen allekirjoittaminen on takaajan puolelta iso sitoumus, joten sitä ei kannata hetken mielijohteesta tehdä. Takaaja kun vastaa lainan pääoman lisäksi koroista, kuluista ja palkkioista. 

Takaaja voi olla luonnollinen henkilö eli yksityistakaaja, tai sitten yritys, yhdistys tai säätiö, joita kutsutaan oikeushenkilöiksi. Takaajia voi olla myös enemmän kuin yksi. Tällöin jokainen takaaja vastaa lainasta yhdessä oman osuutensa verran.     

Takaamisen termistöä:

• Erityistakaus – yksi tai useampi velka, jotka on eritelty takaussitoumuksessa
• Yleistakaus – takaus on tehty lainanottajan kaikista nykyisistä ja mahdollisista tulevaisuuden lainoista
• Täytetakaus – täytetakausta käytetään asuntolainoissa, jos vakuudeksi laitettu lainan ottajan omistusasunto ei riitä lainan takaisimaksuun.
• Valtiontakaus – valtiontakausta käytetään omistusasuntojen ostossa ja se voi olla enintään 85 % asunnon hankintahinnasta. Sitä voidaan käyttää myös omakotitalon rakentamisen kustannusten arvioon.

Ylös ⬆️

Mitkä käyvät vakuudeksi? 

Asuntojen ja asunto-osakkeiden ohella rahoituslaitokset ja pankit hyväksyvät pörssiin listattuja osakkeita sekä talletuksia. Lisäksi rahastot, metsätontit ja kesämökit ovat yleisesti vakuuksia lainoissa. 

Auto ja moottoripyörät eivät sen sijaan käy. Irtain omaisuus ei käy ylipäätään ole pankkien hyväksymien vakuuksien listalla, vaikka ne olisivatkin arvoltaan korkeita. 

Ylös ⬆️

Mitä ottaa huomioon takaajana?

Jos aiot itse lähteä lainan takaajaksi, kannattaa tätä pohtia tätä kunnolla ennen kuin suostut. Yllättävässä tilanteessa voi olla mahdollista, että menetät itse omaisuuttasi. On myös  mahdollista, että ystävyys- tai sukulaisuussuhteet kärsivät. 

• Jos oma taloutesi ei ole kunnossa, älä suostu takaajaksi
• Pohdi voitko lähteä takaajaksi maksuhäiriöisen lainaan
• Sukulaisia ja ystäviä monet haluavat auttaa mielellään, mutta jos lainan ottaja ei pysty maksamaan, joudut takaajana hoitamaan velat. Lainan ottaja ei pysty välttämättä ikinä maksamaan velkoja sinulle. 
• Jos oma omaisuutesi tai talletuksesi menee pankille takauksen seurauksena, voit joutua itse maksuvaikeuksiin. Lainan saanti vaikeutuu myös sinulla tämän jälkeen. 

Ylös ⬆️

Vakuudelliset lainat ilman luottotietoja 

Eräät pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat vakuudellisia kulutusluottoja, kuten tarve on enemmän kuin 8 000 - 10 000 euroa. Laina-aika voi näissä olla jopa 20 vuotta. Samaan tapaan kuin lainoissa ilman vakuuksia lainan päälle tulevat korot (viitekorko + marginaali) sekä kuukausimaksut. 

Vakuudelliset lainat voivat olla sopivia myös heille, joilla on maksuhäiriömerkintä. Henkilö, jolta luottotiedot ovat menneet, voi saada vakuudellista lainaa. Tällöin takaajat turvaavat sen, että rahoituslaitos tai pankki saa omansa takaisin eikä maksuhäiriön saanut lainan ottaja velkaannu entisestään. Jotkin rahoituslaitokset hyväksyvät hakijalle ilman luottotietoja myös yhteishakijan lainaa varten, jolloin mahdollisuudet saada lainaa paranevat. 

Yrityslainat voivat olla suuruudeltaan jopa 300 000 euroa. Yrityslaina on vakuudellinen laina, joka on tarkoitettu yksityisille elinkeinonharjoittajille tai osakeyhtiöille. Niihin tarvitaan takaajat, mutta nopeimmillaan maksetaan vakuudellinen yritys laina heti tilille. Lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa niin ikään. 

Ylös ⬆️

Vakuudettomat lainat 

Joustolainat, joustoluotot, käyttölainat ja kulutusluotot ovat vakuudettomia lainoja, jotka voivat olla suuruudeltaan pienimmilään noin 1 000 euroa ja maksimissaan 60 000 euroa. Pikavippi on pienempi laina, maksimissaan 1 000 - 2 000 euroa. Tällaiset lainat ilman vakuuksia ovat koroiltaan ja muilta maksuiltaan korkeampia kuin pankista saatavat vakuudelliset lainat, mutta ne ovat toisaalta helpompia hakea ja saada hyväksytyksi. Usein myös rahoituslaitokset siirtävät vakuudettomat lainat heti tilille. 

Vakuudettomat lainat eli lainat ilman vakuuksia voivat olla joskus kalliimpia lainoja, kuin lainanhakija ymmärtääkään. Lainan kalleuteen vaikuttaa todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko tarkoittaa korkoja, koron lisäksi tulevia avausmaksuja, kuukausimaksuja ja mahdollisia muita kuluja. Coolrahoittaa.fi -palvelu auttaa kuitenkin sinua etsimään edullisen lainan ilman vakuuksia. 

Ylös ⬆️

Coolrahoittaa etsii vakuudelliset lainat ja lainat ilman vakuuksia 

Coolrahoittaa.fi -palvelun lainavertailuun syöttämällä haluamasi summan, vaikkapa 4 000 euroa, palvelumme ehdottaa useita eri lainantarjoajia, jotka myöntävät lainoja ilman vakuuksia tai sitten vakuudellisia lainoja.  

Hakutulokset kertovat kuinka suuria lainoja rahoituslaitokset voivat lainata. Coolrahoittaa kertoo myös lisätietoja kuten lainojen ehdot, laina-ajat ja korot: todellinen vuosikorko, takaisinmaksuaika, tilinhoitomaksu, laina-aika avausmaksu ja esimerkkikorko. Mukana on myös esimerkki lainasta tietyn mittaisella laina-ajalla ja muilla ehdoilla, sekä arvio todellisista kustannuksista.  

Jos sopiva vakuudellinen laina tai vakuudeton luotto löytyy, Coolrahoittaa ohjaa sinut rahoituslaitoksen sivuille tekemään lopullisen lainahakemuksen, joka ei vielä sekään sitouta vielä mihinkään. 

Ylös ⬆️