Edullinen laina

Siirry artikkeliin

• Miten määritellään edullinen laina?
• Mikä on vakuudettomien lainojen joukosta edullisin laina?
• Edullisin laina löytyy vertailemalla
• Edullisin laina – korkokatto auttaa löytämään sen
• Mistä edullinen laina?

Edullinen laina on perinteisesti ajateltu olevan pankkilaina, joka on vakuudellinen laina. Hyvin usein näin onkin, mutta kovan kilpailun myötä rahoituslaitokset ovat alkaneet kilpailla myös lainan korkojen ja kulujen edullisuudella, joka on ensimmäinen kriteeri halvalle lainalle. 

Miten määritellään edullinen laina?

Lainan takaisinmaksuun liittyy seuraavia asioita, jotka vaikuttavat siihen kuinka edullinen laina on lopulta. Nimelliskorko on lainasta perittävä korko, joka ilmoitetaan prosentteina. Todellinen vuosikorko on puolestaan se summa, joka tulee kun lasketaan yhteen nimelliskorko ja kaikki kulut, mitä lainan hoitamiseen kuuluu. Lainan takaisinmaksuaika määrittää todellista euromäärää, minkä verran lainan ottaja maksaa vuosien aikana todellisia vuosikorkoja. On selvää, että jos lainan takaisinmaksu kestää 15 vuotta, tulee näiden vuosien aikana enemmän ylimääräisiä euroja maksettua lainanantajalle. 

Kuten aiemmin sanoimme, ovat vakuudelliset lainat edullisempia. Näihin lainoihin tarvitaan ulkopuolisia takaajia, joita voivat olla yksityishenkilöt. Yleensä takaajia ovat esimerkiksi sukulaiset ja ystävät. Vakuuksina voi toimia myös omaisuus, kuten asunto, kesämökki tai metsätila. Opintolaina on edullista lainaa, sillä sen takaajana toimii Kela. Pankeilla on silti sanansa sanottavana kuluihin ja korkoihin. Asuntolainassa suurimman osuuden takaa niin ikään valtio, joten asuntolainat voidaan laskea usein edullisiin lainoihin, vaikka lainasummat ovat asuntolainoissa korkeita. Todellinen vuosikorko on näissäkin seuraamisen arvoinen asia.

Ylös ⬆️

Mikä on vakuudettomien lainojen joukosta edullisin laina?

Kulutusluotot ja joustoluotot ovat usein edullisinta lainaa, kun otetaan huomioon vain lainat ilman vakuuksia. Rahoituslaitokset tarjoavat kulutusluottoja ja joustoluottoja yksityishenkilöille. Enimmillään lainasummat voivat olla noin 60 000 - 70 000 euron tienoilla. Tällaisissa lainoissa korot ovat selvästi pienemmät kuin pienimmissä pienlainoissa, eli pikavipeissä. Pikavipeissä on toisaalta tätä nykyä usein mahdollisuus maksaa laina takaisin ilman korkoa, joten jos tämä on mahdollista, voidaan ajatella korotonta pikavippiä vieläkin edullisempana. 

Suomessa vuonna 2019 voimaan tullut korkokatto on alentanut rahoituslaitosten tarjoamien lainojen korkoa, joten nyt on hyvä aika hakea edullista lainaa joko pankista tai rahoituslaitokselta. 

Vaikka luottokortteja ei lasketa yleisesti lainaksi, niihin kuuluu kuitenkin luotto. Luottokortin korkoprosentit voivat olla joskus edulliset kuin monissa lainoissa, joten tämäkin kortti kannattaa kääntää etsiessään halvinta lainaa netistä. 

Ylös ⬆️

Edullisin laina löytyy vertailemalla

Edullisin tai halvin laina ei löydy odottelemalla, vaan sen eteen joutuu tekemään hiukan vertailua. Onneksi Coolrahoittaa on auttamassa halvimman lainan etsimisessä. Palvelun hakukenttään voit syöttää haluamasi lainan määrän, jonka jälkeen palvelu esittelee mahdollisia lainoja ja lainantarjoajia. Perustietojen lisäksi Coolrahoittaa kertoo tärkeitä ominaisuuksia jokaisesta lainoista, joiden avulla lainan edullisuus määrittyy. Coolrahoittaa etsii pääsiassa lainaa ilman vakuuksia, mutta esimerkiksi vakuudellisia yritysluottoja on tarjolla palvelun rosteriin kuuluvilla rahoituslaitoksilla.

Näitä ominaisuuksia ovat lainojen nimelliskorot, muut kulut, kuukausierä ja maksuaika. Yksi tärkeimpiä asioita lainan edullisuutta määritellessä on todellinen vuosikorko, joka kertoo lainan todelliset sivukulut. 

Ylös ⬆️

Edullisin laina – korkokatto auttaa löytämään sen

Suomessa saa olla nykyään (syyskuusta 2019) lainoilla ja luotoilla 20 prosentin nimelliskorko, jonka ohella lisäkulut saavat maksaa asiakkaalle yhteensä 150 euroa vuodessa – maksimissaan. Tämä on vaikuttanut siihen, että monet rahoituslaitokset ovat lopettaneet toimintansa Suomessa, mutta kuluttajalle päätös on ollut järkevä. Korkokatto estää paitsi ylivelkaantumista, myös ylilyöntejä tällä alalla. Eräillä rahalaitoksilla todellinen vuosikorko lainoissa on voinut olla jopa 50 %. Ylilyöntien vuoksi eduskunnassa on jopa ruvettu miettimään onko pikavippiala tarpeellinen lainkaan. 

Korkokaton on toisaalta epäilty aiheuttavan uusia ongelmia, kuten laina-aikojen pidentymisen. Joka tapauksessa taustalla on ylivelkaantumisen ehkäiseminen, jota on ruvennut tapahtumaan suomalaisten keskuudessa huomattavissa määrin. Korkokatto on tuottanut joka tapauksessa edullisia lainoja markkinoille ja tämähän on hyvin toivottu ilmiö. 

Ylös ⬆️

Mistä edullinen laina?

• Hae Coolrahoittaa.fi palvelussa lainaa syöttämällä hakukenttään toivotun lainan summa, esim. 5 000 euroa
• Coolrahoittaa kertoo seuraavat yksityskohdat lainasta: todellinen vuosikorko, kuukausittainen laina-aika, lainan nimelliskorko, avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu – vertaa näitä muihin palvelun tarjoamiin lainoihin. Erityisesti todellinen vuosikorko on tärkäe.
• Pyydä tarjousta pankeilta ja rahoituslaitoksilta jotta varmasti edullisin laina löytyisi. Coolrahoittaa.fi -hakutulokset sisältävät myös rahoituslaitosten yhteystiedot
• Todellinen vuosikorko ja laina-aika määrittävät lainan kokonaiskustannukset ja samalla sen, onko kyseessä halpa tai edullinen laina   
• Edullinen vakuudeton laina on sellainen, jossa nimelliskorko on alle 10 %
• Jos on mahdollisuus vakuudelliseen lainaan, pohdi ensisijaisesti sitä ensiksi 

Ylös ⬆️