Vertaislaina

Siirry artikkeliin

• Vertaislaina – kilpailua huutokaupan tapaan
• Vertaislaina on vanha tapa uusiksi muotoiltuna
• Vertaislaina pähkinänkuoressa 

Vertaislainojen suosio on kasvanut viime vuosina ja tämä ei sinänsä ole mikään ihme. Yksityiset lainantarjoajat odottavat saavansa lainaamalleen rahalleen mukavat korot. Nykyaikaiset verkkopalvelut hoitavat itse lainaamisprosessin yksityishenkilöiden puolesta. Vertaislainojen osapuolet eivät missään vaiheessa saa minkäänlaisia tunnistetietoja toisistaan, joten anonymiteetti säilyy verkkopalvelujen ehtojen mukaisesti. Vertaislainoista saadut tuotot ovat hyviä lainaajille, vaikkakin vertaislainaaminen sisältää omat riskinsä. 

Vertaislaina – kilpailua huutokaupan tapaan

Suomessa toimivat verkkopalvelut hoitavat siis lainaamisprosessin mahdollisimman helposti sekä lainaajien että yksityisten lainantarjoajien tai yhteisölainaajien puolesta. Verkkopalveluissa tehdään hakemus normaaliin tapaan ja lainaaja hyötyy eräänlaisesta huutokaupasta, jossa lainantarjoajat kilpailevat esimerkiksi korkojen osalta edullisimmasta lainasta – lainanhakijalle. 

Vertaislainat ja niissä syntyvät sopimukset lainasta tehdään ihmisten kesken. Rahoituslaitokset tai pankit eivät tule väliin lainaehdoista vääntämään, vaan lainanantaja ehdottaa sopivan korkotason omasta puolestaan. Lainanhakijan ei tarvitse tätä kuitenkaan automaattisesti hyväksyä, vaan päättää itse, minkälaiset korot olisivat mahdollisia omaan taloustilanteeseen ja maksukykyyn. Sitten kun hakijan ja lainaajan välillä syntyy kultainen keskitie ja sitä kautta sopimus lainaehtoja myöten, voi lainaaja nostaa rahat heti tililleen. 

Vertaislainojen takaisinmaksuaika on keskimäärin kahdesta kymmeneen vuotta, toki tässäkin aika määräytyy sen mukaan, ottaako lainaa 1 000 euroa vai 10 000 euroa. Vertaislainoissa lainaehdot ovat hyvin tyypilliset. Palvelut antavat vertaislainaa yksityishenkilöille, joilla ovat puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintöjä) sekä säännölliset tulot. 

Ylös ⬆️

Vertaislaina on vanha tapa uusiksi muotoiltuna

Vertaislainat ovat käytännössä nykyaikainen tapa maailman vanhimmasta lainamuodosta, ihmisten toisilleen lainaamisesta ja lainaamisen ehdoista. Tällä kertaa vain verkossa toimivat rahoituslaitokset ja verkkopalvelut hoitavat itse lainaprosessin teknisesti, eivätkä lainaaja ja lainanantaja koskaan tiedä toisistaan, mutta voivat luottaa verkkopalvelujen ansiosta että rahat löytävät tilille ja lainanmaksut takaisin lainaajalle. 

Verkkopalveluihin sijoitettu raha tulee 58-prosenttisesti kuluttajilta. Tällaisten lainojen osuus kuluttajaluotoista Suomen markkinoilla on noin yhden prosentin verran. Vertaislainojen korko ei ole tasainen, vaan se määräytyy huutokaupan tyyliin, kysynnän ja tarjonnan kohdatessa. 

Suomalaisia verkkopalveluja ja toimijoita vertaislaina-bisneksessä on muutamia tällä hetkellä, joista ylivoimaisesti suurimman osuuden vie Fellow Finance jopa 80 prosentin osuudellaan (2018). Muita toimijoita alalla ovat esimerkiksi Fixura, Lainaaja sekä Aurora Exchange. 

Suomalaisten toimijoiden ohella esimerkiksi norjalaiset ja espajalaiset pankit ovat rynnimässä alalle kilpailijoiksi. 

Ylös ⬆️

Vertaislaina pähkinänkuoressa: 

• vertaislaina on vakuudeton laina
• hakijan ikäraja 18, useimmiten korkeampi
• hakijalla pitää olla puhtaat luottotiedot, ei maksuhäiriömerkintöjä alla
• hakijalla myös säännölliset tulot 
• laina siirtyy yksityishenkilöltä tai yhteisöltä lainanhakijalle verkkopalvelun avulla
• lainan korot määräytyvät huutokaupan periaatteella
• lainaprosessissa säilyy anonymiteettiys – lainan hakija ja lainan antaja eivät tunnista missään vaiheessa toisiaan 

Coolrahoittaa.fi:n lainanhaku on markkinoiden helpoimpia järjestelmiä. Voit syöttää hakukenttään vaikka 10 000 euroa, jonka jälkeen palvelu ehdottaa sopivaa lainaa ilman vakuuksia ja takaajia, myös vertaislainoja.

Ylös ⬆️