Pienlaina

Siirry artikkeliin

• Pienlaina nopeasti
• Pienlaina on vakuudeton laina
• Pienlainat ja 2012 korkokatto
• Vaihtoehtoja pienlainoille
• Yhteenveto pienlainoista

Pienlaina nopeasti

Pienlainoja voi hakea nopeasti netissä tai jopa tekstiviestillä, jolloin myös hyväksymisen jälkeen pienlaina saapuu nopeasti heti tilille. Pienlainojen käyttötarpeita ovat usein äkilliset menot, kuten vaikkapa välttämättömän kodinkoneen rikkoutuminen ja uuden hankkiminen, jolloin pienlaina heti tilillä pelastaa monen haastavan tilanteen. Lapsiperheissä esimerkiksi pesukoneen rikkoutuminen olisi haastava tilanne kenelle tahansa vanhemmista, varsinkin jos lapsia on perheessä enemmän kuin yksi.

Pienlainojen hyviä puolia ovat esimerkiksi lainojen pienuus, jolloin yksittäinen laina ei koidu kovin suureksi riskiksi. Ainakaan pitäisi! Hyviin puoliin voidaan laskea myös sen nopeus, jolloin pienlaina eli pikavippi on heti tilillä, paitsi jos lainaa hakee yöaikaan. Tällöin laina voidaan hyväksyä rahoituslaitoksen järjestelmässä, mutta rahoja ei yleensä siirretä tilille kuin vasta aamuseitsemän jälkeen ja ennen myöhäisiltaa klo 23. Tällaisilla toimilla estetään ainakin väärinkäytöksiä ja aamuyön tunteina humalatilassa keksittyjä aivoituksia, jotka saattaisivat kaduttaa lainanhakijaa reilummin.

Pienlainan huonoihin puoliin kuuluvat ehdottomasti niiden korkeat korot. Vaikka pikavippi on itsessään suhteellisen pieni, aiheuttavat siihen sisältyvät piilokulut ja korot sen, että pienlainasta voi tulla lopulta yllättävän iso laina. Korkeat piilokulut ja korot liittyvät siihen, että lainanantajat ovat voittoa tavoittelevia yrityksiä, joten niiden täytyy saada tulot jostain ja yleensä tulot tulevatkin korkeista koroista ja niin sanotuista piilotetuista kuluista. Piilokulut eivät todellisuudessa ole piilokuluja, vaan ne ovat kuluja joista lainanhakija on sopinut hakiessaan lainaa. Todellisuudessa pikavipin ja pienlainan hakeminen on tarpeestakin johtuen jo niin nopea prosessi, että lainanhakija ei ole ehtinyt lukea lainan ehtoja ja sopimuksia kunnolla. Valitettavasti tämä on kuitenkin lainanhakijan oma vika, josta on vaikea kiemurrella pois, jos on hyväksynyt lainan ehdot ne hakiessaan. Toki lainojen ehdot täytyy olla selvästi luettavissa ja nähtävissä. 

Ylös ⬆️

Pienlaina on vakuudeton laina

Pienlainat ovat vakuudettomia lainoja. Tällaiset lainat ovat hakijalle tärkeitä silloin, kun vanhemmat tai muut täysikäiset luottohenkilöt eivät voi taata tai vakuuttaa lainanhakijan lainaa. Vakuudettoman lainan voi saada silloin, jos hakijalla on puhtaat luottotiedot, Suomen kansalaisuus (tai oleskelu pitkään Suomessa), osoite Suomessa sekä pankkitili ja verkkopankkitunnukset. Yleensä siis hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintää, mutta poikkeuksiakin on. Esimerkiksi Takuusäätiö saattaa myöntää maksuhäiriömerkinnän omaavalle lainanhakijalle lainan, jos tämä maksaa velkaansa kuukausittain. Lainan voi myös saada jos velat on maksettu. Jos lainanhakijalla on ylivelkatilanne, tällöin Takuusäätiö ei myönnä pienlainaa.  Muut rahoituslaitokset saattavat myöntää maksuhäiriömerkinnän saaneille lainoja, jolloin ne tarkistavat lainanhakijan tilanteen ja arvioivat takaisinmaksukyvyn yksilöllisesti. 

Ylös ⬆️

Pienlainat ja 2012 korkokatto

Pienlainoja ja pikavippejä pyritään saamaan aisoihin vuonna 2020 lähtien korkokattoa kiristämällä. Pienlainojen nimelliskorko saa olla maksimissaan 20 prosenttia ja niiden lisäkulut saavat noustaa vain 150 euroon vuoden aikana. Tällä Oikeusministeriö pyrkii hillitsemään velkaongelmien nousua pienlainojen, pikavippien ja kulutusluottojen hinnoittelun järkevöittämisellä. Korkokatto tuli voimaan syyskuun alussa 2019, joten se koskee vain sen jälkeen otettuja lainoja. 

Coolrahoittaa.fi esittelee sinulle sopivat rahalaitokset pienlainoja tarjoavista lainanantajista. Samalla pääset vertailemaan eri rahalaitosten korkoja ja piilokuluja, sekä toteamaan itse mistä omaan lompakkoon sopiva laina kannattaa ottaa kussakin elämäntilanteessa. 

Vaihtoehtoja pienlainoille

Monessakin tilanteessa pienlainalle ja pikavipille parempi vaihtoehto on kulutusluotto tai joustoluotto. Molemmissa lainan summa voi olla huomattavastikin korkeampi kuin pienlainassa, mutta samalla näissä lainoissa on suhteellisesti edullisemmat korot ja pienemmät kulut. Näissä luotoissa on myös se hyvä puoli, että voit hakea kerralla isompaa lainaa ja jos satut saamaan sen, ei sitä tarvitse nostaa kokonaan. Voit nostaa kerralla niin paljon kuin sinulle on oikeasti tarvetta, etkä maksa korkoja kuin nostetusta osasta. Samalla voit nostaa lisää rahaa nopeasti tilillesi milloin haluat, eikä sinun tarvitse hakea uutta lainaa jos mukavasummainen kulutus- tai joustoluotto on hyväksytty käyttöösi. 

Coolrahoittaa.fi ei tarjoa itse rahoituspalveluja, vaan etsii mittavilta markkinoilta parhaat toimijat, jotka sopivat sinun kukkarollesi ja elämäntilanteeseesi. 

Ylös ⬆️

Yhteenveto pienlainoista

• Hyviä puolia yksittäisen lainan pienuus ja laina nopeasti heti tilille
• Hyviä puolia myös hakemisen helppous ja nopeus
• Huonoja puolia korkeat korot, piilokulut 
• Pienlainan sijaan kannattaa myös katsastaa joutto- ja kulutusluotot, jotka voivat olla suhteellisesti edullisempia 

Ylös ⬆️